谈股论金-[原创]理财清算期不可小觑，产品到期日并不是资金到账日[安易免费财务软件交流论坛]

-- [原创]理财清算期不可小觑，产品到期日并不是资金到账日

理财清算期不可小觑，产品到期日并不是资金到账日
理财生涯中人们总是容易被收益这两字给误导，因为人们过分的看重收益，很多时候决策就变得轻率了。于是各种投资悲剧，理财误区都出现了，这样的情况下理财也就很难实现最终的收益最大化。根本的问题就在于人们太看重收益，却忽视了风险。

张先生上个月看中一套二手房，首付45万元，合同约定最迟6月底把首付打到中介账上。当时他能动用的资金不足40万，但是手上有个10万元的短期银行理财产品6月28日到期。张先生想着28日到期肯定来得及去付首付，也没去问朋友借钱周转。谁知，6月28日，他登陆网银查询，资金并没有到账。6月29日，还是没有钱入账。他赶紧打电话去问，银行工作人员的回复是，这款产品的清算期是3个工作日，最快也要下个月才能到账。

　　提醒：理财产品都有一个清算期，而且在这个清算期是没有利息的。清算期在银行业内的术语叫“T+N”(T指的是产品到期日，N指天数，N≥0)，即产品到期后并不意味着客户的本金和收益能当天到账，而是进入还本清算期。阳光财险保险介绍，清算期少则1天，长则3天，如果刚好遇到周末或节假日，甚至还会超过3天，而这个期限里，客户的资金是没有任何收益的。

　　除了清算期外，银行理财产品还有好几个“日子”需要关注：销售起始日、销售截止日、起息日、到期日、支付日。销售起始日到销售截止日之间为募集期，即投资者购买产品的时间段。从投资者提出申购申请到募集期结束，这段时间申购资金会被冻结，在此期间大部分银行会把投资金额计算活期利息。而从起息日开始，才真正计算产品收益率，起息日一般为募集期结束的第二天。但苏黎世保险公司的专家提醒，产品到期日并不意味着投资者的本金和收益能当天到账，而是又进入还本清算期。在这个期限里，投资金额是“零收益”。如6月底发售的一些超短期高收益理财产品，其理财期限可能只有7天，而募集期也长达7天，清算可能还要一两天，客户资金的实际收益其实比银行宣传的要差不多少一半。

理财清算期不可小觑，产品到期日并不是资金到账日，人们在投资理财中一定要注意的事项。别为了所谓的收益忽视了最初的投资需求以及投资理性。