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--  作者：norton --  发布时间：2013/7/3 14:55:27 --  商业健康保险的种类以及如何选择投保 　　现在的人们因为各种工作生活压力，重大疾病的发病率高的吓人，而普通的社会医疗体制在重大疾病面前根本没多大用处，要解决根本问题，还得防范于未然，尽早投保健康保险，这也是确保不因疾病而降低家庭的生活品质的一种办法。 　　健康保险可以分为重大疾病保险和普通住院医疗保险（含补贴型的津贴保险）。一般而言，平安保险智胜人生重大疾病保险都必须包含固定的25种大病，在这25种疾病之外，有的保险公司另外增加了一些病种或其它的保险责任，但25种疾病的保障是这种保险的核心保险责任，这种保险一般是储蓄型的，即“有病治病，没病当储蓄”。普通住院医疗保险，则没有规定病种，而只要因疾病住院，就可以申请理赔，这种平安吉星盈瑞保险一般是消费型的，即所缴保费不再返还。 　　选择健康保险建议遵循以下原则： 　　首先，给谁买？因为健康不分男女老幼，谁都有可能生病，所以家庭成员中每个人都需要健康保险。健康是人生必须计算的生命成本。如果因为经济原因，考虑购买的先后次序，那就是家庭顶梁柱（主要收入来源者）优先拥有。很多人一买保险就先给孩子买，甚至整个家庭的保费全放在孩子身上，这是很不科学的，孩子的最大保障是大人，大人的保险永远比孩子的保险重要。 　　其次，怎么买？许多人买健康保险只定位在普通住院医疗险，希望小病小灾、猫抓狗咬能报销。其实应该以重大疾病保险为主，虽然得大病的概率远没有普通疾病住院高，但一旦得大病造成的经济损失将是巨大的。而普通住院一般家庭能承担，况且很多人都有社会医疗保险。保险的本质就是在发生风险时，以自己的力量很难渡过难关，需要借助大众的力量来分担风险。所以，重大疾病保险才是真正实用的健康保险。 　　最后，买多少？很多人因到底买多少额度的健康保险而纠结。如果是普通住院医疗保险就没必要太多，因为这种保险是按比例来报销的，住院保险（含单位的社保）一共所发生的报销费用是不能超过你实际住院发生的费用的。而重大疾病保险是给付型的，即按照当初合同签约时的保额来赔付，和你实际发生的费用没有关系。所以，大病保险你可以根据自己的经济状况和年收入来选择购买的额度。根据大病保险的功用，如果是解决疾病治疗费用问题，一般保额在10万—50万元之间即可。如果是解决因病致贫的家庭经济问题，一般保额是未来5年的年收入总和，假如您的年收入是20万元，那么你就要准备100万元保额的大病保险，因为一个人患了大病一般在未来5年是没有收入的，这就需要通过保险来确保家人的幸福生活。当然，选择这些额度的前提是，你所持有的这份保险是增额分红，这样可以避免通货膨胀。 　　健康保险不是投资，它在家庭财务安排中起到四两拨千斤的杠杆作用，越年轻拥有越有必要、越合适。